Рейтинг страховых по КАСКО в 2023

Компании на рынке добровольного страхования автомобилей более подвержены влиянию внешнеэкономических изменений, чем рынок ОСАГО.

В 2020-2021 году фактором, оказавшим наибольшее влияние на все сферы страхования, стала пандемия Covid-19, которая, по прогнозам многих аналитиков, должна была сократить процент продаж полисов на территории России.

Так и случилось, многие мелкие фирмы были вынуждены ограничиться только определенными регионами или вообще объявить о банкротстве. Те же, кто остался в строю, полностью изменили свою политику, подстроившись под реалии пандемической жизни. Такие СК (страховые компании) сделали упор на развитие онлайн-продаж, клиентского сервиса и коробочных продуктов.

Мы постарались составить актуальный на 2021 год рейтинг надёжных СК, предоставляющих услуги оформления КАСКО.

Критерии оценки

Наш рейтинг строится на основе 4 составляющих: 

• финансовой стабильности;
• доверии полисодержателей, использующих КАСКО;
• наличии разных страховых портфелей;
• возможности электронного оформления (важно, во время пандемии!).

Расчет лучшего предложения по КАСКО

 

Финансовая стабильность. Эта составляющая рейтинга, отвечает за надёжность компании с экономического ракурса. Т.е. данный критерий говорит о способности страховщика выполнить свои финансовые обязательства. Основой для определения уровня устойчивости СК служит аналитика от экспертов RAEX, которые учитывают 11 различных финансовых критериев для прогнозирования стабильности.

Выделяется несколько уровней способности отвечать страховым обязательствам:

Компании на рынке добровольного страхования автомобилей более подвержены влиянию внешнеэкономических изменений, чем рынок ОСАГО.

1. AAA – Максимальный. Риски страховых обязательств сведены к минимальному значению;
2. AA – Очень высокий. Риски очень низкого уровня;
3. A – Высокий. Низкий уровень рисков;
4. BBB – Умеренно высокий. Риск умеренного уровня;
5. BB – Удовлетворительный. Уровень рисков также умеренный;
6. B – Невысокий. Умеренно высокий уровень рисков;
7. CCC – Низкий. Риск страховых обязательств существенный;
8. CC – Очень низкий. Есть возможность задержек по выплатам. Высокий уровень риска неисполнения обязательств.
9. С – Неудовлетворительный уровень. Частичное или полное неисполнение обязательств.
10. D – Банкротство компании – протокол запущен;
11. Принудительный отзыв лицензии СК.

* Шкала рейтинга от значений AA до CCC может быть дополнена значением + или -. Это позволяет расширить градацию и увеличить точность прогнозов и рисков связанных с СК.

Лояльность клиентов. Наши аналитики из “Центра Страхования” в Санкт-Петербурге проводят дополнительный анализ уровня доверия полисодержателей, что позволяет получить более точную информацию от независимого страхового агента.

Данная оценка основана на максимальном и минимальном сроке сотрудничества без смены СК и рассчитывается по 5-бальной шкале.

Наличие страховых портфелей. Последние годы рынок добровольного страхования продолжает сохранять свои позиции, подстраиваясь под финансовые возможности клиентов. Это становится доступно за счёт разработки полисов с различными условиями составления договора. Например, в этом году стало доступно “Километровое КАСКО”.

Данный критерий позволит увидеть клиентоориентированность компании, и говорит, есть ли возможность оформить урезанный полис.

Онлайн оформление полиса. Возможность электронного оформления полиса – это шаг к лучшему сотрудничеству с  полисодержателями. Во время пандемии COVID-19 такой способ заключения договора просто необходим. Поэтому он вынесен в отдельную колонку и помогает с выбором СК лично для вас.

Рейтинг страховых КАСКО по надежности и доступности

Прогноз изменений в рейтинге Каско

(Данные получены согласно аналитике от компании КПМГ.)
Несмотря на самые худшие прогнозы, весь рынок Каско по итогам трех кварталов 2020 года вырос на 1,1% (с 121,8 до 123,1 млрд рублей).

Если рассматривать отдельно только с июля по сентябрь (3 квартал), то рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 9,6%. Это компенсировало снижение сборов во втором квартале из-за ограничительных мер и снижения располагаемых доходов населения по причине COVID-19. 

При этом необходимо отметить продолжающиеся по итогам трех кварталов снижение средней премии (с 35,0 до 29,4 тысяч рублей) и значительный рост количества заключенных договоров (с 3,5 до 4,2 млн штук).

Получить зафиксированный рост удалось за счёт различных страховых портфелей и новых программ добровольного страхования. Можно сказать с уверенностью, что свою финансовую стабильность смогут сохранить те фирмы, которые подстраиваются под новые реалии пандемической жизни.

Доверие клиентов к новым программам каско

Начиная примерно с 2015 года, российские страховые компании начали использовать франшизы, а не только стандартные полисы страхования (КАСКО и ОСАГО). Это позволило привлечь тех клиентов, которые ранее не могли себе позволить полис добровольного страхования авто.

В 2021 году данные из открытых источников помогают увидеть полную картину: франшизы и урезанные полисы занимают большую часть рынка КАСКО.

Очередным новшеством в этом году стало “Километровое КАСКО”, которое позволяет сэкономить до 50% от первоначальной стоимости и может быть особенно интересно тем, кто мало ездит на транспорте.