КБМ ОСАГО
Расчет стоимости страхового полиса ОСАГО производится по длинной формуле, значительно влияние оказывает коэффициент КБМ. Как он определяется и учитывается при расчете ОСАГО и как найти по таблице свой следующий коэффициент? Отвечаем на эти и другие вопросы с учетом изменений, которые будут актуальны с 1 апреля 2022 года.
КБМ – что это такое? От чего зависит? Откуда берутся данные?
Это обязательный показатель, который учитывается при заключении договора гражданского страхования. С его помощью определяется наличие или отсутствие страховых случаев у водителя, в течение прошлого года (пока действовал полис). Без него невозможно получить договор ОСАГО. Попытка обойти это требование влечет за собой серьёзные проблемы, особенно при попадании водителя в ДТП.
От чего зависит? От аккуратности застрахованного лица. Неаккуратные водители, ставшие виновником ДТП, заплатят за следующую страховку больше. Аккуратные водители с каждым годом платят меньше.
Откуда берутся данные? РСА – это автоматизированный информационный портал Российского союза. Здесь хранится информация: дата оформления ОСАГО, наличие/отсутствие ДТП, даты и суммы страховых выплат. Вносить изменения в данные могут только страховые компании, а не физические лица.
Таблица коэффциентов и классов КБМ ОСАГО 2022
С 1.04.2022 года вступают в силу изменения в расчете «бонуса-малуса». Например, измениться худший коэффициент. Он вырастет на 1,47. Вместо 2,45 будет – 3,92. Кроме того, меняется стартовый коэффициент (при первом оформлении страхования гражданской ответственности). Вместо 1 – 1,17.
| Скидка «-» / Переплата «+» |
Класс КБМ (прошлый) |
Коэф. КБМ | Класс КБМ (новая страховка) | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 ДТП | 1 ДТП | 2 ДТП | 3 ДТП | > 3 ДТП | |||
| +292% | M | 3,92 | 0 | М | М | М | М |
| 194% | 0 | 2,94 | 1 | М | М | М | М |
| 125% | 1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
| 76% | 2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
| 17% | 3 (новичок) | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
| 0% | 4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| -9% | 5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| -17% | 6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| -22% | 7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| -26% | 8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| -32% | 9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| -37% | 10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| -43% | 11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| -48% | 12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| -54% | 13 | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Как меняется КБМ после ДТП
Если ездить аккуратно в течение всего прошлого года, пока действовал полис, то уменьшается КБМ и стоимость следующей страховки.
Аккуратная езда в течение всего прошлого года уменьшает КБМ, давая скидку на будущее оформление полиса. Например, водитель с КБМ=4, который в течение года ни разу не был признан виновным в ДТП, получит скидку 5% (а с 01.04.22 - 9%).
Рассмотрим 2 ситуации, как ДТП влияет на следующий КБМ
Несколько примеров расчета с учетом нововведений от 01.04.2022 г. По умолчанию возьмем отправную точку – класс КБМ 4.
Как будет меняться КБМ аккуратного водителя
- 1 год
3 класс – присваивается новичку
- 2 год
4 класс
- 3 год
5 класс
- 4 год
6 класс – аккуратный водитель получает скидку в 13% за 3 года безаварийной езды
Как будет меняться КБМ неаккуратного водителя
- 1 год
3 класс – присваивается новичку
- 2 год
4 класс, во второй год одно ДТП по вине водителя
- 3 год
2 класс, снижен, так как в прошлом году была одна авария
- 4 год
3 класс – скидки нет, цена полиса увеличена на 17%
Как КБМ учитывается при расчете ОСАГО
Значение КБМ пересчитывается раз в год – 1 апреля. Новый коэффициент полностью зависит от аккуратности вождения во время действия прошлого полиса.
Какой класс КБМ присваивается водителю, который еще ни разу не заключал договора о страховании гражданской ответственности? Его базовая ставка будет равняться 1 (а с 1.04.2022 – 1,17). Без истории и данных на базе РСА у него не будет никакой страховой премии (поощрения за аккуратную езду) и штрафных надбавок.
Рассмотрим на практике две ситуации и как в них учитывается КБМ:
- Владелец транспортного средства (ТС) планирует написать заявление о заключении договора ОСАГО, в котором допускается управление автомобилем конкретными водителями (вписываются в полис их данные).
- Страхователь оформл мультидрайв
Ситуация 1
В такой ситуации владелец ТС должен указать в полисе данные всех водителей: дата рождения, серия и номер водительского удостоверения, ФИО.
Из базы АИС РСА выбирается максимальный коэффициент КБМ перечисленных в страховке водителей.
На практике это выглядит следующим образом. Страхователь решил вписывать в полис себя и еще двух водителей. У второго водителя коэффициент – 1,4, у третьего – 2,45, а у вас – минимальный (пока что 0,5). При формировании стоимости полиса расчет будет браться от показателя третьего водителя (2,45). Исключение его из списка лиц, допущенных к управлению автомобилем, поможет существенно снизить цену ОСАГО (в 2-3 раза).
Ситуация 2
Если собственник авто планирует оформить неограниченную страховку, КБМ водителей, которые будут управлять транспортных средство, не учитывается. В таком договоре страхования используется стандартный коэффициент за «неограниченность» – 1,87. Поэтому данный вариант выгоден только в том случае, если машиной будет управлять водитель с КБМ больше 2.
Где в полисе указываются данные КБМ? Страховая премия указана в пункте «Расчет размера страховой премии». КБМ внесенных в полис водителей можно найти в пункте «Договор заключен в отношении».
Как проверить свой бонус-малус онлайн
Используйте калькулятор оформления ОСАГО ниже.
Либо проверить КБМ можно на официальном сайте РСА.
Вопросы ответы
Что делать при неверном значении КБМ?
Написать письменное заявление в страховую компанию, чтобы она внесла изменения в РСА.
Водитель первый раз покупает ОСАГО, каким будет его КБМ?
При оформлении до 01.04.2022 – 1. При оформлении после этой даты – 1,17. Данные о водителе будут проверены по единой базе СРА.
Можно ли сделать перерасчет «бонус-малуса» до окончания его срока действия?
Например, это может потребоваться если выяснилось, у вас или у другого водителя, вписанного в полис, неверно рассчитал КБМ. Первый шаг – обратиться к своему страховщику. Если он не поможет – нужно подать жалобу на сайте ЦБ РФ. После актуализации информации в базе РСА изменится цена полиса. Она может изменить в вашу пользу или в пользу СК.
Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО
Укажите возраст младшего водителя и выберите минимальный водительский стаж из всех допущенных к управлению водителей
Выберите ваш коэффициент бонус-малус (подтвержденное по базе РСА количество лет езды без аварий) Проверить
Предварительная стоимость полиса ОСАГО
4 225.07 — 4 225.07 ₽
или сразу приступайте к оформлению
Оформить полис с помощью нашего сотрудника
- Сделаем персональную скидку
- Оформим документы за вас
- Предложим удобный способ оплаты
- Предоставим бумажный или электронный полис на выбор
- Доставим в удобное место или встретим в ближайшем офисе
Оформить полис самостоятельно
- Заполните данные и получите расчет
- Выберете лучшее предожение из 18-ти вариантов
- Оплатите полис на сайте страховой компании
- Получите электронный полис и чек об оплате на email
Получите электронный полис по почте, на бланке курьером или в одном из наших офисов
Единый телефон: +7 (812) 648 40 88
Московская
Санкт-Петербург, Московский пр., 193
Пн-Пт 10:00 — 20:00
Сб, Вс 10:00 — 19:00
Работает ежедневно
Вход в левой части дома, вывеска над аркой «КАСКО, ОСАГО», далее в арку и направо
Вступайте в нашу группу ВКонтакте
Оформить ОСАГО по минимальной ставке!
Выберите лучшее предложение от 18 компаний!