Как самостоятельно восстановить КБМ (коэффициент бонус-малус)
Давайте для начала разберемся, что такое КБМ и зачем он нужен. Коэффициент бонус-малус - это скидка за езду без аварий. За предыдущий год езды без ДТП дается скидка +5% на полис обязательного страхования в следующем году. Максимальная скидка КБМ составляет 54%, то есть 13 класс, за 10 лет безаварийной езды. Поэтому важно восстанавливать и не терять КБМ
Однако КБМ может как снизить итоговую сумму страховки, так и повысить, если в прошлые года ДТП были по вине страхователя. Чем выше значение КБМ, тем выше стоимость полиса обязательного страхования на следующий год.
Кстати, проверьте, верно ли вы считаете КБМ. На него влияют много факторов, которые надо тщательно отслеживать. Например, замена водительского удостоверения (проверяя, вводите и прежние, и нынешние данные), перерывы в страховании, выбор неограниченного полиса (не учитывает скидку за стаж и возраст).
Если КБМ изменился, заранее обращайтесь в страховую (не позже, чем за месяц до окончания действующего бланка автогражданской ответственности).
Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним и проконсультируем. Предлагаем лучшие варианты страхования авто в надежных компаниях.
Неправильный коэффициент БМ в РСА: причины
Существует несколько причин неправильного появления коэффициента.
- Замена водительского удостоверения. При своевременном информировании страховой компании об изменении данных в письменном виде несостыковки не будет.
- Смена ФИО. Аналогично с пунктом №1.
- Длительный перерыв в страховании (более одного года). При перерыве более одного года все накопленные скидки сгорают.
- Неверные данные в полисе ОСАГО. Иногда страховщики вводят ошибочные данные, чтобы завысить стоимость страховки, например, вводят неверную дату рождения. Во избежание неприятностей обязательно проверяйте все введенные параметры и значения.
- Смена страховой компании. Обязательно возьмите справки о прошлых страхованиях и представьте их в новую страховую. Там должны сверить старые данные со значениями в базе АИС. При расхождении данных в подавляющем числе случаев ориентируются на сведения, предоставленные страхователем.
Проверка КБМ водителя
Варианты восстановления КБМ
Сначала нужно уточнить свой коэффициент бонус-малус. Также это можно сделать с помощью базы РСА: https://dkbm-web.autoins.ru. Таким образом вы сможете выявить, когда стал отображаться некорректный КБМ.
Есть несколько вариантов восстановления КБМ. Ниже мы рассмотрим варианты, их различия и преимущества.
- Через страховую компанию.
- Помощь страхового брокера.
- Через Российский союз автостраховщиков (РСА).
- Через Центробанк России.
С помощью страховой компании (онлайн или оффлайн)
Плюсы: достаточно быстро (10-30 дней), бесплатно.
Минусы: оффлайн.
Заявление создается в страховой компании или уходит заказным письмом начальнику. В тексте формулируется просьба о восстановлении класса КБМ, просьба о верном расчете страховой премии и возвращении переплаты, просьба о внесении правок в полис ОСАГО и отправлении новых данных в АИС (автоматизированную информационную систему).
К заявлению прилагаются документы, подтверждающие истинное значение КБМ:
- ксерокопии прежнего и нынешнего водительского удостоверения;
- документы, свидетельствующие изменении ФИО;
- справка от страховщиков о том, что аварий не было;
- старый полис ОСАГО.
Образец заявления на примере замены водительского удостоверения:
Помните, что восстановление КБМ осуществляется только в главном офисе страховой компании, так как агенты и брокеры не обладают достаточными полномочиями.
При отрицательном решении страховой компании исправлять КБМ следует подать жалобу в Центробанк.
В каких случаях лучше обратиться к брокеру?
Плюсы: очень быстро (6 часов - 7 дней).
Минусы: платно.
Обращаться к брокеру выгодно тогда, когда вопрос о КБМ очень срочный и не терпит отлагательств.
Когда нужно идти в РСА?
Восстанавливать коэффициент бонус-малус в РСА необязательно. Это делается тогда, когда требуется официальное значение размера скидки для суда. Бланк жалобы можно посмотреть на сайте РСА
Также обратиться в РСА следует тогда, когда страховая компания отказалась изменять КБМ и в возвращать переплату, если страховая обанкротилась или закрылась.
Через Центробанк России
Плюсы: бесплатно, просто, онлайн или оффлайн.
Минусы: долго (30-50 дней).
Обращение в Центробанк является самым надежным и серьезным. К нему прибегают, если страховщики и РСА не помогли.
Обращение составляется на сайте Центробанка, в разделе “Подачи жалоб”, следом “Страховые организации” и “Неверное применение КБМ при заключении договора”. К заполненной анкете прикрепляются отсканированные документы: старый полис и справку об отсутствии страховых выплат. При положительном исходе на почту страховщика придет уведомление, а КБМ изменится в АИС РСА.
Если полис ОСАГО оформлен на несколько водителей
Поскольку полис ОСАГО может быть оформлен на несколько человек, коэффициент бонус-малус будет рассчитываться по наивысшему показателю скидки для каждого водителя.
Например, когда в полис занесены 3 человека, учитывается наивысшее значение. Если у первого скидка 9% (КБМ=0.91), у второго - 26% (КБМ=0.74), а у третьего скидка 43% (КБМ=0.57), то в конечном расчете стоимости полиса будет учитываться показатель первого водителя, то есть скидка составит 9%.
Если полис обязательного страхования составлен для неограниченного числа водителей, то КБМ всегда составит 1.
Что делать после восстановления коэффициента бонус-малус?
После восстановления значения КБМ обязательно внесите новые данные во все действующие полисы. Для этого оповестите свою страховую компанию путем написания заявления на внесение правок в полис в связи с неверно примененным КБМ.Возврат денег за переплату
После восстановления заслуженного значения КБМ страховые обязаны компенсировать переплату за последние три года. Но иногда страховщики отказываются возвращать деньги. Тогда можно взыскать переплату через суд. Помимо самой переплаты можно требовать возмещение морального ущерба и «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»
Также можно требовать оплату помощи юриста, пошлины и судебных расходов, которые оплачивались страхователем самостоятельно за свой счет.
Следует ли идти в суд?
В суд стоит обращаться, если ни брокер, ни страховая компания, ни РСА и Центробанк не смогли решить проблему.
Не советуем прибегать к суду ранее, так как суд все равно будет опираться на отправленный запрос в РСА. К тому же все затраты на судебные разбирательства вы будете оплачивать из своего кармана (если позже не получите моральную и компенсацию и возмещения всех расходов на суд).
Советуем всегда проверять КБМ при оформлении нового полиса и восстанавливать значение, если оно было утрачено по какой-то причине.
Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО
Укажите возраст младшего водителя и выберите минимальный водительский стаж из всех допущенных к управлению водителей
Выберите ваш коэффициент бонус-малус (подтвержденное по базе РСА количество лет езды без аварий) Проверить
Предварительная стоимость полиса ОСАГО
4 225.07 — 4 225.07 ₽
или сразу приступайте к оформлению
Оформить полис с помощью нашего сотрудника
- Сделаем персональную скидку
- Оформим документы за вас
- Предложим удобный способ оплаты
- Предоставим бумажный или электронный полис на выбор
- Доставим в удобное место или встретим в ближайшем офисе
Оформить полис самостоятельно
- Заполните данные и получите расчет
- Выберете лучшее предожение из 18-ти вариантов
- Оплатите полис на сайте страховой компании
- Получите электронный полис и чек об оплате на email
Получите электронный полис по почте, на бланке курьером или в одном из наших офисов
Единый телефон: +7 (812) 648 40 88
Московская
Санкт-Петербург, Московский пр., 193
Пн-Пт 10:00 — 20:00
Сб, Вс 10:00 — 19:00
Работает ежедневно
Вход в левой части дома, вывеска над аркой «КАСКО, ОСАГО», далее в арку и направо
Вступайте в нашу группу ВКонтакте
Оформить ОСАГО по минимальной ставке!
Выберите лучшее предложение от 18 компаний!