Страхование ипотеки

Срок действия всех видов ипотечного страхования определяется требованиями кредитора. Обычно это весь период действия договора кредитования с ежегодным продлением. Наличие действующего полиса страхования обязательно до полного момента погашения кредита.

Сегодня банки-кредиторы предлагают продукты, где кредитозаемщик вправе определять риски, которые хочет застраховать. В случае нестрахования каких-то рисков кредитная ставка растет. А если дополнительно застраховать, например, жизнь / здоровье или титул, – ставка понижается.

Какую выбрать страховую компанию

Хорошая ипотечная страховка – это гарантия защиты заемщика от финансовых рисков при ущербе недвижимости и потере трудоспособности (инвалидность 1 / 2 группы) вплоть до летального исхода. Поэтому стоит выбирать страховщика, который хорошо знаком с требованиями кредитных организаций, предлагает лучшие тарифы и условия договора страхования.

Купите страховой полис по ипотеке в 1 из 19 проверенных компаний на выбор. Наш онлайн-калькулятор поможет сравнить условия каждого страховщика и оформить страховой ипотечный полис всего за 5 минут.

Виды и стоимость

Страхование недвижимости

Это обязательный вид страхования квартиры / дома, приобретенных в ипотеку. Страховой полис распространяется на целость недвижимости, сохранность его конструкций, и защищает ипотечника и объект залога при наступлении страхового случая:

 

Страховка составляет ~0,1-0,5 % от суммы кредита. Тариф полиса зависит от следующих факторов:

1. Тип недвижимости Базовая ставка при страховании квартиры в многоквартирном доме, частного дома или дачи отличается. 
2. Техническое состояние объекта Учитывается количество этажей, материал перекрытий / стен (деревянные, бетонные, кирпичные и т.п), наличие / отсутствие отделки / источников огня (печь, камин, газовая плита) и др.
3. Год постройки Старше дом – дороже ипотечное страхование. Риск порчи в новостройке ниже, чем в объектах вторичного рынка.

Оформить страхование недвижимости за 5 минут

Страхование жизни и здоровья

Продукт предполагает страховое возмещение в случае, если заемщик стал инвалидом 1 / 2 группы или преждевременно умер. Если при выдаче ипотечного кредита банк рассчитывал его размер с учетом доходов супруга заемщика, кредитор может обязать застраховать и его жизнь и здоровье.

Большинство банков-кредиторов требует включать в договор риски утраты трудоспособности и смерти, возникшие в результате:

• болезней (инсульт, рак, инфаркт и т.п.);
• несчастного случая (падение самолета, удар молнии, пожар, нападение животных, неправомерные действия 3-их лиц и т.д.).

В этом случае обязательства по выплате кредита лягут не на плечи родственников нетрудоспособного или умершего заемщика, а на страховую компанию.

Ставка по страховке составляет ~0,3-1,5 % от кредита и зависит минимум от трех факторов:

• Пол, возраст ипотечника В связи с ростом рисков по здоровью тариф для трудоспособных мужчин выше, чем для женщин, но ниже, чем для пенсионеров.
• Основная деятельность Если профессия ипотечника физически опасна, СК может повысить тариф страхования. 
• Состояние здоровья заемщика Если у заемщика есть проблемы со здоровьем, СК просит заполнить анкету с указанием хронических и других заболеваний. Важно указывать достоверную информацию. Каждый страховой случай детально проверяется. Ложные данные, указанные страхователем, могут повлечь отказ в выплате страховой компенсации.

Оформить страхование жизни

Титульное страхование

Этот продукт не вернет уничтоженный объект, но защитит его владельца от потери права собственника. Страхование титула особенно актуально для вторичной недвижимости, когда неожиданно могут возникнуть претензии на право собственности от неизвестных ранее родственников / наследников и других 3-их лиц.

Тариф титульного страхования составляет ~0,2-0,7% от суммы кредита. При расчете стоимость такой страховки учитывают:

• количество и давность совершения сделок;
• наличие среди собственников лиц, не достигших совершеннолетия;
• наличие доверенного лица.

Оформить титульное страхование

Процесс оформления ипотечного страхования

Оформить и оплатить полис ипотечного страхования можно в страховой компании (СК), предложенной банком в ходе оформления ипотеки, или в выбранной вами. Сделать это можно до получения кредита или в день подписания договора кредитования.
 

Документы

В редких случаях страховщики требуют справки о состоянии здоровья клиента, отчет об оценке объекта недвижимости, справки из бюро технической инвентаризации и др.

Как только весь пакет документов собран, страховщик готовит страховой полис, рассчитывает стоимость услуг и размер страховой суммы, фиксирует график и срок выплат кредита. Подлинный образец страховки выдают ипотечнику, копию – кредитору.

Если в ходе выплаты ипотеки заемщик находит СК, где ипотечное страхование дешевле, он вправе сменить страховщика при согласии банка-кредитора.

Вопросы-ответы

Как внести изменения в договор страхования?

Оповестите банк обо всех изменениях и обратитесь к своему страховщику с письменным заявлением.

Утратил действующий ипотечный полис страхования, что делать?

Свяжитесь со страховщиком и согласуйте выдачу дубликата страховки. Посетите офис страховщика, где на основании вашего письменного обращения вам его выдадут.

Почему страховку по ипотеке покупают у нас?

Это так же безопасно, как и покупка полиса в банке или в страховой, но гораздо дешевле. Основной доход банков – это проценты, полученные по кредитам. Поэтому они не делают скидок при продаже страховых полисов.

При оформлении страховок той или иной страховой компании мы получаем вознаграждение, которым делимся и с нашими клиентами, продавая им страховки по заниженным ценам. С нами также удобнее работать минимум по 2 причинам:

• всегда предлагаем только страховщиков, аккредитованных в вашем банке;
• бесплатно доставляем бумажный страховой полис куда вам удобно.

В каком случае можно вернуть страховой взнос?

Если ипотечный кредит погашен досрочно и полностью в начале или середине срока страхования, заемщик вправе вернуть страховые взносы. В правильно оформленном договоре указано, что кредитозаемщик может вернуть до 40-70% страховой премии за неиспользованный страховой период, если соблюдены два условия:

• задолженность по кредиту полностью погашена;
• в период выплаты кредита не произошло ни одного страхового случая.

Часть страховой премии можно вернуть в ходе выплаты займа, но это не выгодно, так как банк-кредитор повысит процентную ставку по ипотеке.