Страхование жизни при ипотеке
Предлагаем оформить ипотечное страхование для ипотеки в Санкт-Петербурге у одного из 19 надежных страховщиков. Наш онлайн-калькулятор подберет ипотечную страховку по лучшей цене. Все операции по поиску и оформлению полиса можно выполнить самостоятельно или с помощью нашего менеджера.
Онлайн-калькулятор страхования жизни и здоровья при ипотеке
19 компаний
выбери лучшее предложение
Быстрый калькулятор
оплата непосредственно страховой компании
Поддержка
менеджера Центра Страхования
Тип полиса
Выберите тип полиса:
Данные по кредиту
банка-кредитора, остаток кредита и введите остальные данные
Дополнительные сведения
выставите нужные галочки, затем нажмите кнопку “Показать цены”
Калькулятор за несколько секунд найдет для вас подходящие предложения от лучших страховщиков.
Что такое страхование жизни и здоровья
Страховой полис жизни и здоровья при ипотеке - это добровольный вид страхования, предполагающий возмещение по страховке в случаях, когда кредитозаемщик теряет способность выплачивать ипотеку (например, инвалидность 1-2 группы, преждевременная смерть).
По закону такой полис страхования необязателен. Однако перед подписанием кредитного договора и выдачей средств банки (кредиторы) часто настаивают на том, чтобы заемщик оформил такой полис. Оно и понятно, ведь кредитор хочет, чтобы ипотечник вернул ему обратно все деньги.
Если клиент отказывается страховать жизнь, кредитор может выдать ипотечный кредит с повышенной процентной ставкой или вовсе отказать в его выдаче. В некоторых случаях при выдаче ипотеки банк рассчитывает ставку с учетом доходов второго супруга. Поэтому банк может потребовать и его оформить страховку.
Дешевле у нас! Почему? Мы предлагаем узнать стоимость ипотечного страхования при помощи онлайн-калькулятора, которого нет у других страховщиков. Он позволяет в несколько кликов рассчитать и сравнить цены страхования в разных страховых компаниях, регистрировать личный кабинет не нужно. С нами вам не нужно бегать по офисам страховщиков в поисках наиболее дешевой страховки. Просто заполните поле и выберите лучшее предложение.
Документы для страхования жизни и здоровья при ипотеке
Чтобы застраховать жизнь и здоровье при ипотеке, нужно только удостоверение личности и заявление. Страховая компания (страховщик) дополнительно может потребовать заполнить анкету о состоянии здоровья клиента и другие документы. Страхователь лично несет ответственность за подлинность и полноту указанной информации. При сокрытии страхователем заболеваний в ходе заполнения анкеты о здоровье СК не выплатит компенсацию при страховом случае.
От чего зависит стоимость страхования жизни
Обычно стоимость полиса составляет 0,3-1,5% от размера ипотечного кредита. Страховщики также принимают во внимание личные характеристики заемщика, определяющие риски нарушения его платежеспособности. К таким относятся:
- Возраст, пол страхователя. Ставка для работоспособных лиц обычно ниже, чем для пенсионеров. Мужчинам полис выйдет дороже, чем женщинам.
- Риски утраты здоровья. Наличие хронических заболеваний, рабочая специальность заемщика, связанная с высокими рисками для его жизни, могут поднять цены страховки.
- Комплектация страховки. Базовый полис защищает, если ипотечник получил инвалидность 1-2 группы либо умер при определенных обстоятельствах. Дополнительно полис может покрывать временную утрату трудоспособности вследствие заболевания или несчастного случая. Чем больше пунктов покрывает страховка, тем ее стоимость выше, но и финансовая защита надежнее.
- Срок страхования. Кредитор может потребовать оформить договор:
1. На весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией. СК продлевает договор страхования, взимая со страховщика страховую премию на очередной страховой год.
2. На один год с ежегодной пролонгацией. В конце страхового года заключается новый договор на следующие 12 месяцев.
- Сумма покрытия по страховке. Чем большую сумму возмещает страховщик при наступлении страхового случая, тем больше стоимость страхования. Размер выплаты обычно определяет кредитор.
Страховые и нестраховые случаи
| Страховые случаи | Случаи, когда компенсацию не дадут |
|---|---|
| Инвалидность 1-2 группы. | Ипотечник с ВИЧ/СПИД стоит на учете в диспансере |
| Временная нетрудоспособность. | Смерть в результате алкогольного/наркотического опьянения. |
| Непредвиденная смерть | Самоубийство. |
| Травма/смерть вследствие управления ТС без прав на вождение. | |
| Страховой случай при совершении преступления заемщиком, доказанного судом. | |
| Травма/гибель при занятиях опасными хобби/видами спорта. |
Если страхователь стал инвалидом, СК выплатила ему возмещение, а затем он умер, выплаты по случаю гибели не предусмотрено.
Что делать, если наступил страховой случай
Страхователь или его родные обязаны немедленно известить компетентные органы (медучреждение, полицию) о случившемся. В течение 3 дней также необходимо сообщить о страховом случае в СК. Обратиться с соответствующим заявлением можно в ближайший офис страховщика. К последнему нужно приложить справки, выданные компетентными органами и подтверждающие факт страхового случая. Как только СК рассмотрит заявление, она оповестит страхователя или его родных о принятом решении.
Вопросы и ответы
Если это необязательно, для чего оформлять?
Да, закон обязывает оформлять только страхование залогового имущества. Но большинство кредиторов требуют от клиентов оформить страховку жизни и здоровья. Причина этому длительный срок кредитования.
В период выплаты кредита застрахованный ипотечник может утратить работоспособность. А полис как раз покрывает финансовые риски кредитора: если ипотечник не способен выплачивать деньги вследствие наступления страхового случая, за него это сделает страховая компания.
Можно ли вернуть налоговый вычет?
По законодательству ипотечник вправе вернуть 13% от стоимости добровольного страхования. На получение налогового вычета можно претендовать, если вы как гражданин РФ:
- Официально трудоустроены.
- Платите налоги.
- Заключаете страховой договор с лицензированной СК на протяжении 5 и более лет подряд.
Детали о возврате вычета при добровольном страховании уточняйте в налоговой.
Возможно ли внесение изменений в договор?
Да. Для этого страхователю нужно обратиться к своему страховщику с письменным заявлением. Обо всех поправках в договоре страхователь также должен оповестить кредитора.
Получите электронный полис по почте, на бланке курьером или в одном из наших офисов
Единый телефон: +7 (812) 648 40 88
Московская
Санкт-Петербург, Московский пр., 193
Пн-Пт 10:00 — 20:00
Сб, Вс 10:00 — 19:00
Работает ежедневно
Вход в левой части дома, вывеска над аркой «КАСКО, ОСАГО», далее в арку и направо
Вступайте в нашу группу ВКонтакте
Страхование ипотеки быстрее, чем в офисе!
Рассчитайте цену по 19 страховым, выберите лучшее предложение, оформите онлайн!