• Страхование ипотеки по лучшей цене
  • Онлайн покупка полиса
  • 19 страховых компаний на выбор


Рассчитать
Ипотека

Оформите полис сейчас и мы доставим его бесплатно в пределах КАД

Если нужна доставка за пределы КАД, мы рассчитаем ее стоимость

Оформить

Страхование жизни при ипотеке

Предлагаем оформить ипотечное страхование для ипотеки в Санкт-Петербурге у одного из 19 надежных страховщиков. Наш онлайн-калькулятор подберет ипотечную страховку по лучшей цене. Все операции по поиску и оформлению полиса можно выполнить самостоятельно или с помощью нашего менеджера.

Онлайн-калькулятор страхования жизни и здоровья при ипотеке

19 компаний

выбери лучшее предложение

Быстрый калькулятор

оплата непосредственно страховой компании

Поддержка

менеджера Центра Страхования

Тип полиса

Выберите тип полиса:

Данные по кредиту

банка-кредитора, остаток кредита и введите остальные данные

Дополнительные сведения

выставите нужные галочки, затем нажмите кнопку “Показать цены”

Калькулятор за несколько секунд найдет для вас подходящие предложения от лучших страховщиков.

Что такое страхование жизни и здоровья

Страховой полис жизни и здоровья при ипотеке - это добровольный вид страхования, предполагающий возмещение по страховке в случаях, когда кредитозаемщик теряет способность выплачивать ипотеку (например, инвалидность 1-2 группы, преждевременная смерть).

По закону такой полис страхования необязателен. Однако перед подписанием кредитного договора и выдачей средств банки (кредиторы) часто настаивают на том, чтобы заемщик оформил такой полис. Оно и понятно, ведь кредитор хочет, чтобы ипотечник вернул ему обратно все деньги.

Если клиент отказывается страховать жизнь, кредитор может выдать ипотечный кредит с повышенной процентной ставкой или вовсе отказать в его выдаче. В некоторых случаях при выдаче ипотеки банк рассчитывает ставку с учетом доходов второго супруга. Поэтому банк может потребовать и его оформить страховку.

    Фото
Где дешевле?

Дешевле у нас! Почему? Мы предлагаем узнать стоимость ипотечного страхования при помощи онлайн-калькулятора, которого нет у других страховщиков. Он позволяет в несколько кликов рассчитать и сравнить цены страхования в разных страховых компаниях, регистрировать личный кабинет не нужно. С нами вам не нужно бегать по офисам страховщиков в поисках наиболее дешевой страховки. Просто заполните поле и выберите лучшее предложение.

Документы для страхования жизни и здоровья при ипотеке

Чтобы застраховать жизнь и здоровье при ипотеке, нужно только удостоверение личности и заявление. Страховая компания (страховщик) дополнительно может потребовать заполнить анкету о состоянии здоровья клиента и другие документы. Страхователь лично несет ответственность за подлинность и полноту указанной информации. При сокрытии страхователем заболеваний в ходе заполнения анкеты о здоровье СК не выплатит компенсацию при страховом случае.

От чего зависит стоимость страхования жизни

Обычно стоимость полиса составляет 0,3-1,5% от размера ипотечного кредита. Страховщики также принимают во внимание личные характеристики заемщика, определяющие риски нарушения его платежеспособности. К таким относятся:

  • Возраст, пол страхователя. Ставка для работоспособных лиц обычно ниже, чем для пенсионеров. Мужчинам полис выйдет дороже, чем женщинам.
  • Риски утраты здоровья. Наличие хронических заболеваний, рабочая специальность заемщика, связанная с высокими рисками для его жизни, могут поднять цены страховки.
  • Комплектация страховки. Базовый полис защищает, если ипотечник получил инвалидность 1-2 группы либо умер при определенных обстоятельствах. Дополнительно полис может покрывать временную утрату трудоспособности вследствие заболевания или несчастного случая. Чем больше пунктов покрывает страховка, тем ее стоимость выше, но и финансовая защита надежнее.
  • Срок страхования. Кредитор может потребовать оформить договор:

    1. На весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией. СК продлевает договор страхования, взимая со страховщика страховую премию на очередной страховой год.

    2. На один год с ежегодной пролонгацией. В конце страхового года заключается новый договор на следующие 12 месяцев.

  • Сумма покрытия по страховке. Чем большую сумму возмещает страховщик при наступлении страхового случая, тем больше стоимость страхования. Размер выплаты обычно определяет кредитор.
    Фото

Страховые и нестраховые случаи

Страховые случаи Случаи, когда компенсацию не дадут
Инвалидность 1-2 группы. Ипотечник с ВИЧ/СПИД стоит на учете в диспансере
Временная нетрудоспособность. Смерть в результате алкогольного/наркотического опьянения.
Непредвиденная смерть Самоубийство.
Травма/смерть вследствие управления ТС без прав на вождение.
Страховой случай при совершении преступления заемщиком, доказанного судом.
Травма/гибель при занятиях опасными хобби/видами спорта.

Если страхователь стал инвалидом, СК выплатила ему возмещение, а затем он умер, выплаты по случаю гибели не предусмотрено.

Что делать, если наступил страховой случай

Страхователь или его родные обязаны немедленно известить компетентные органы (медучреждение, полицию) о случившемся. В течение 3 дней также необходимо сообщить о страховом случае в СК. Обратиться с соответствующим заявлением можно в ближайший офис страховщика. К последнему нужно приложить справки, выданные компетентными органами и подтверждающие факт страхового случая. Как только СК рассмотрит заявление, она оповестит страхователя или его родных о принятом решении.

Вопросы и ответы

Если это необязательно, для чего оформлять?

Да, закон обязывает оформлять только страхование залогового имущества. Но большинство кредиторов требуют от клиентов оформить страховку жизни и здоровья. Причина этому длительный срок кредитования.

В период выплаты кредита застрахованный ипотечник может утратить работоспособность. А полис как раз покрывает финансовые риски кредитора: если ипотечник не способен выплачивать деньги вследствие наступления страхового случая, за него это сделает страховая компания.

Можно ли вернуть налоговый вычет?

По законодательству ипотечник вправе вернуть 13% от стоимости добровольного страхования. На получение налогового вычета можно претендовать, если вы как гражданин РФ:

  1. Официально трудоустроены.
  2. Платите налоги.
  3. Заключаете страховой договор с лицензированной СК на протяжении 5 и более лет подряд.

Детали о возврате вычета при добровольном страховании уточняйте в налоговой.

Возможно ли внесение изменений в договор?

Да. Для этого страхователю нужно обратиться к своему страховщику с письменным заявлением. Обо всех поправках в договоре страхователь также должен оповестить кредитора.

Получите электронный полис по почте, на бланке курьером или в одном из наших офисов

Единый телефон: +7 (812) 648 40 88

Московская

На карте

Санкт-Петербург, Московский пр., 193

Пн-Пт 10:00 — 20:00

Сб, Вс 10:00 — 19:00

Работает ежедневно

фото офиса на Московской

Вход в левой части дома, вывеска над аркой «КАСКО, ОСАГО», далее в арку и направо

Вступайте в нашу группу ВКонтакте

Страхование ипотеки быстрее, чем в офисе!

Рассчитайте цену по 19 страховым, выберите лучшее предложение, оформите онлайн!

Оформить