Актуальные коэффициенты ОСАГО на 2022 год
9 января 2022 года в силу вступили новые поправки в закон об обязательном автостраховании, которые коснулись и коэффициентов для расчета страхового полиса. Чтобы вы не ошиблись при расчете ОСАГО, ниже мы указали актуальные коэффициенты для автострахования на 2022 год.
При вычислении цены ОСАГО применяются разные коэффициенты, влияющие на конечную стоимость.
Некоторые имеют фиксированное значение (например, территориальный или базовый коэффициент), другие меняются в зависимости от стажа, возраста, количества ДТП водителя и др.
Расчет стоимости ОСАГО происходит так: базовый тариф (далее ТБ или базовая ставка), который выставляется конкретной страховой компанией (в пределах тарифного коридора), умножается на несколько коэффициентов.
Фактически цена полиса ОСАГО зависит именно от размеров базовой ставки определенной страховой компании (далее СК или страховщик), так как все остальные значения остаются неизменными для конкретного водителя даже при смене страховщика.
Так страховые компании стараются обезопасить себя от рисков, связанных с неопытными, лихачами. Опыт и стаж вождения одного водителя всегда отличается от другого. Первый – опытный автомобилист с большим стажем и сроком безаварийной езды, второй – неопытный новичок с повышенным риском попадания в ДТП. Следовательно первый водитель менее опасен на дороге. Поэтому полис ОСАГО для него будет дешевле, чем для второго, неопытного.
Изначально большинство коэффициентов равняются единице. Но при определенных условиях их значение увеличивается или уменьшается. И сразу можно сказать, что самую большую сумму заплатят неопытные, молодые люди, живущие в крупных городах.
Самый быстрый способ расчета страховки, без необходимости знать коэффициенты:
Какие коэффициенты учитываются в формуле расчета
ЦЕНА ОСАГО = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КМ × КО × КС
- ТБ - тариф базовый (базовая ставка)
- КТ - территориальный коэффициент ОСАГО
- КБМ - коэффициент бонус малус
- КВС - коэффициент возраста и стажа
- КМ - коэффициент мощности ОСАГО
- КО - ограничение количества водителей
- КС - коэффициент сезонности
- КП - длительности страхования
Самостоятельно узнать стоимость ОСАГО легко, когда известны значения всех параметров. Вы можете ввести свои данные на нашем сайте в разделе «Калькуляторы экспресс-расчета стоимости ОСАГО» и мгновенно рассчитать стоимость полиса.
ТБ – Базовый коэффициент (тариф)
Базовый тариф (ставка) считается в рублях. Это фиксированный параметр, определяемый Центробанком России. На его размер влияют:
- тип страхователя (юридическое/физическое лицо);
- категория транспорта (легковой/грузовой);
- технические характеристики ТС;
- конструктивные особенности ТС;
- род эксплуатации транспорта.
Базовые тарифы в 2022 году
| № п/п | Технические характеристики, конструктивные особенности, цель эксплуатации, собственник | Базовая ставка, ₽ | |
|---|---|---|---|
| минимум | максимум | ||
| 1 | Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (ТС категорий «A», «M») юридических/физических лиц | 438 | 2 013 |
| 2 | Транспорт категории «B», «BE»: | ||
| 2.1 | юрлиц (в том числе ТС специального назначения и оперативных служб) | 1 152 | 4 541 |
| 2.2 | физлиц (в том числе транспорт, используемый для бытовых/семейных нужд), индивидуальных предпринимателей | 2 224 | 5 980 |
| 2.3 | такси | 2 014 | 12 505 |
| 3 | ТС категорий «C»/«CE» юридических и физических лиц: | ||
| 3.1 | с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 1 572 | 7 884 |
| 3.2 | с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 2,367 | 11 871 |
| 4 | ТС категорий «D»/«DE» юридических и физических лиц: | ||
| 4.1 | с числом пассажирских мест до 16 включительно | 1 494 | 5 415 |
| 4.2 | с числом пассажирских мест более 16 | 1 867 | 6 767 |
| 4.3 | используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 3 714 | 7 762 |
| 5 | Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») | 2 029 | 4 242 |
| 6 | Трамваи (транспортные средства категории «Tm») | 1 266 | 2 645 |
| 7 | Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины юридических и физических лиц, имеющие паспорт самоходной машины и других видов техники или свидетельство о регистрации машины и проходящие государственную регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации | 610 | 2 538 |
КТ - коэффициент территории
КТ зависит от места регистрации собственника автомобиля. Таким образом, если он меняет место регистрации, необходимо сменить и территориальный коэффициент автомобиля.
Величина КТ зависит от города, где зарегистрирован собственник ТС. Чем больше в городе автовладельцев, тем выше вероятность аварий, соответственно, выше и КТ.
Примеры КТ для ТС (кроме тракторов, самоходных дорожно-строительных и иного транспорта) в некоторых городах России:
- Москва: 2.
- Московская область: 1,7.
- Санкт-Петербург: 1,8.
- Ленинградская область: 1,3.
- Магадан: 0,7.
- Магаданская область: 0,5.
КБМ - коэффициент бонус-малус
Данный параметр поощряет водителей за безаварийную езду, и наказывает тех, кто часто попадает в ДТП. КБМ водителя, только получившего права, равен 1.
Данный параметр работает следующим образом: если водитель в течение всего годового страхования ни разу не был виновен в ДТП, то в следующем году его КБМ уменьшится, а вместе с ним и стоимость страховки ОСАГО на 5%.
Таблица КБМ ОТ 1 апреля 2022 года
| Скидка «-» / Переплата «+» |
Класс КБМ (прошлый) |
Коэф. КБМ | Класс КБМ (новая страховка) | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 ДТП | 1 ДТП | 2 ДТП | 3 ДТП | > 3 ДТП | |||
| +292% | M | 3,92 | 0 | М | М | М | М |
| 194% | 0 | 2,94 | 1 | М | М | М | М |
| 125% | 1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
| 76% | 2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
| 17% | 3 (новичок) | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
| 0% | 4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| -9% | 5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| -17% | 6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| -22% | 7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| -26% | 8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| -32% | 9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| -37% | 10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| -43% | 11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| -48% | 12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| -54% | 13 | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
До апреля первичное значение КБМ было равно единице, с 1 апреля 2022 базовый КБМ равен 1,17.
Ежегодно водителю за безаварийную езду водителю дается скидка 5%. При отсутствии на счету водителя аварий на протяжении 10 лет КБМ снижается до минимального значения – до 0,46, это максимальная скидка в 54%.
Пример. По новым правилам у молодого водителя в первый год КБМ равен 1,17. Если он в течение этих 12 месяцев ни разу не попадет в ДТП, ОСАГО на следующий страховой период для него будет со скидкой 5%, а КБМ уменьшится до 1. Если начинающий водитель попадет в ДТП 1 раз за год, КБМ взлетит до 2,25, если 2 и более раз – до максимальных 3,92.
Сообщите об этом своему страховщику. Если это не поможет, свяжитесь с Центробанком или РСА, где хранятся база с данными о КБМ. Узнать свой КБМ можно здесь.
КВС - коэффициент возраста и стажа водителя
Показатель одновременно учитывает возраст и стаж водителя. Работает очень просто: чем моложе водитель и меньше его стаж вождения, тем выше его КВС, соответственно, дороже ОСАГО.
КВС был также введен для поощрения взрослых, опытных автовладельцев, которые реже остальных становятся виновниками дорожно-транспортных происшествий. Максимальная скидка на полис ОСАГО положена водителям старше 59 лет со стажем вождения от 14 лет, и достигает 17%.
Водительский стаж засчитывается с момента выдачи водителю прав соответствующей категории, а не со дня выдачи первого водительского удостоверения.
Стаж водителей без водительских прав РФ равен нулю.
Если в один страховой полис вписаны несколько человек (неограниченный ОСАГО), то при расчете полиса за основу берется КВС водителя с наименьшим опытом управления, то есть наибольший коэффициент возраста и стажа.
Таблица КВС в 2022 году
| Стаж, лет → Возраст водителя, лет ↓ |
0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | 14+ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 16-21 | 2.27 | 1.92 | 1.84 | 1.65 | 1.62 | – | – | – |
| 22-24 | 1.88 | 1.72 | 1.71 | 1.13 | 1.10 | 1.09 | – | – |
| 25-29 | 1.72 | 1.60 | 1.54 | 1.09 | 1.08 | 1.07 | 1.02 | – |
| 30-34 | 1.56 | 1.50 | 1.48 | 1.05 | 1.04 | 1.01 | 0.97 | 0.95 |
| 35-39 | 1.54 | 1.47 | 1.46 | 1.00 | 0.97 | 0.95 | 0.94 | 0.93 |
| 40-49 | 1.50 | 1.44 | 1.43 | 0.96 | 0.95 | 0.94 | 0.93 | 0.91 |
| 50-59 | 1.46 | 1.40 | 1.39 | 0.93 | 0.92 | 0.91 | 0.90 | 0.86 |
| 59+ | 1.43 | 1.36 | 1.35 | 0.91 | 0.90 | 0.89 | 0.88 | 0.83 |
КМ – коэффициент мощности
Имеет значение исключительно для легковых автомобилей. Значение берется из ПТС или из СТС.
Если вдруг по какой-то причине мощность указана не в лошадиных силах, а в киловаттах, то вычислить можно по следующей формуле: 1 л.с. = 1.35962 кВт
Чем больше мощность (количество лошадиных сил), тем выше КМ.
Таблица коэффициентов КМ 2022
| Мощность двигателя в лошадиных силах |
Коэффициент мощности |
|---|---|
| До 50 л.с. | 0.6 |
| 51-70 л.с. | 1.0 |
| 71-100 л.с. | 1.1 |
| 101-120 л.с. | 1.2 |
| 121-150 л.с. | 1.4 |
| Более 151 л.с. | 1.6 |
КО – коэффициент ограничения
При расчете ОСАГО с ограниченным количеством водителей коэффициент ограничения всегда равен единице. КО эффективен при оформлении неограниченного (открытого) полиса. С такой страховкой управлять одним ТС может любое лицо с водительским удостоверением несоответствующей категории.
КО 2022
| Тип страхового полиса | Коэффициент ограничения |
|---|---|
| Ограниченный | 1 |
| Неограниченный | для физических лиц – 2.32 для юридических лиц – 1.97 |
КС – коэффициент сезонности
Имеет значение только для “сезонных” водителей, которые пользуются автомобилем исключительно в течение какого-то периода времени, например, летом. В таком случае страховой полис можно оформить на 3 или 6 месяцев.
Таблица КС 2022
| Срок эксплуатации ТС | Коэффициент сезонности |
|---|---|
| 3 месяца | 0.5 |
| 4 месяца | 0.6 |
| 5 месяцев | 0.65 |
| 6 месяцев | 0.7 |
| 7 месяцев | 0.8 |
| 8 месяцев | 0.9 |
| 9 месяцев | 0.95 |
| 10-12 месяцев | 1 |
КП – коэффициент периода (срока страхования)
Имеет значение для автомобилей, зарегистрированных за границей, для транзитных маршрутов или для иностранцев. При транзитном страховании коэффициент территориальности не влияет на итог. Базовая ставка при этом указывается по адресу регистрации владельца автомобиля.
Цена транзитного полиса ОСАГО = БТ х КВС х КБМ х КО х КМ х КП
Таблица КП 2022
| Срок действия полиса | Коэффициент периода |
|---|---|
| От 5 до 15 дней | 0.2 |
| От 16 до 1 мес. | 0.3 |
| 2 мес. | 0.4 |
| 3 мес. | 0.5 |
| 4 мес. | 0.6 |
| 5 мес. | 0.65 |
| 6 мес. | 0.7 |
| 7 мес. | 0.8 |
| 8 мес. | 0.9 |
| 9 мес. | 0.95 |
| 10 мес. и более | 1 |
Заключение
Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО помогает не переплатить, так как в страховую вы направитесь с уже ясным пониманием конечной стоимости полиса для вашего автомобиля. А даже если цены не совпадут, вы сможете спокойно разобраться в причине нестыковки, так как будете понимать, что к чему и почему.
При желании сэкономить время на самостоятельном расчете вы можете использовать наши быстрые калькуляторы.
Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО
Укажите возраст младшего водителя и выберите минимальный водительский стаж из всех допущенных к управлению водителей
Выберите ваш коэффициент бонус-малус (подтвержденное по базе РСА количество лет езды без аварий) Проверить
Предварительная стоимость полиса ОСАГО
4 225.07 — 4 225.07 ₽
или сразу приступайте к оформлению
Оформить полис с помощью нашего сотрудника
- Сделаем персональную скидку
- Оформим документы за вас
- Предложим удобный способ оплаты
- Предоставим бумажный или электронный полис на выбор
- Доставим в удобное место или встретим в ближайшем офисе
Оформить полис самостоятельно
- Заполните данные и получите расчет
- Выберете лучшее предожение из 18-ти вариантов
- Оплатите полис на сайте страховой компании
- Получите электронный полис и чек об оплате на email
Получите электронный полис по почте, на бланке курьером или в одном из наших офисов
Единый телефон: +7 (812) 648 40 88
Московская
Санкт-Петербург, Московский пр., 193
Пн-Пт 10:00 — 20:00
Сб, Вс 10:00 — 19:00
Работает ежедневно
Вход в левой части дома, вывеска над аркой «КАСКО, ОСАГО», далее в арку и направо
Вступайте в нашу группу ВКонтакте
Оформить ОСАГО по минимальной ставке!
Выберите лучшее предложение от 18 компаний!