КВС ОСАГО

Конечная цена полиса определяется различными индивидуальными коэффициентами. Среди них есть коэффициент возраста и стажа (КВС), который часто вызывает вопросы у некоторых автомобилистов (особенно молодых). Ниже разберем, что это за показатель, как работает и в чем преимущества его учета.

Что такое КВС ОСАГО, как работает

Наиболее дорогим является полис для молодых автомобилистов в возрасте до 21 года со стажем вождения не более 12 месяцев. Их КВС равен 2,27, то есть страховка таким лицам обойдется в 2,27 раза дороже номинальной стоимости. Страховку с максимальной скидкой 17% могут получить автомобилисты от 50 лет со стажем вождения более 14 лет.

Данный параметр был введен с целью повысить цену полиса для наиболее опасной категории водителей, то есть молодых (малоопытных), а также для снижения цены страховки для лиц с большим опытом вождения.

Актуальная таблица коэффициентов КВС, от 09.01.2022

Указание ЦБ РФ №6007-У от 28 декабря 2021 содержит изменения в таблице КВС: для молодых и неопытных коэффициенты увеличены. Ознакомьютесь также с информацией о базовых ставках и коэффициентах на 2023

Рассчитать параметр возраста и стажа можно самостоятельно, пользуясь таблицей выше. Для примера: водителю 35 лет, его опыт вождения – 7 лет, значит параметр возраста и стажа равен 0,95. При базовой стоимости страховки 3285 ₽ (со всеми коэффициентами), с учетом коэффициента КВС он обошелся бы в размере 3120 ₽.

Причины учета возраста водителя

Данный коэффициент был введен вполне обосновано, и этому есть минимум три причины:

1. У лиц любого пола возрастом до 22 лет наблюдаются значительно меньшие показатели социальной ответственности.
2. Молодые автомобилисты за рулем в разы чаще создают аварийные ситуации, нередко превышают разрешенную скорость и небрежно управляют автомобилем. Как итог: часто становятся виновниками аварий.
3. Данная категория водителей не всегда способна трезво оценивать ситуацию на дороге, чаще других поддается агрессии.

Выводы подтверждены различными исследованиями и непредвзятой статистикой аварийности по данным Всемирной организации здравоохранения.

Если есть коэффициент КБМ, зачем тогда КВС

КВС неуклонно падает с возрастом водителя, а КБМ может уменьшить или повысить стоимость ОСАГО и работает по принципу:

При наименьшем КБМ (0,46 - с 1 апреля 2022) страхователь (полисодержатель) получает максимальную скидку на ОСАГО в 54%. Однако в случае ДТП по вине водителя, его КБМ растет (на сколько – зависит от количеств ДТП), а вместе с ним и цена полиса при последующем оформлении страховки. При наибольшем значении бонус-малуса (3,92 - с 1 апреля 2022) стоимость полиса возрастает на 292%. В случае ДТП не по вине водителя, бонус-малус остается прежним.

Что касается параметра возраста и стажа водителя, в отличие от КБМ он остается неизменным даже, если автомобилист попадал в ДТП по своей вине. Так как он является понижающим, его показатель снижается с ростом опыта вождения и возраста водителя. Поэтому со временем он будет способствовать только снижению цены страховки.

Методы расчета ОСАГО с КВС

Самостоятельно рассчитать страховку с КВС можно 2 способами.

1) Ручной расчет.

Проводится по формуле:

Стоимость ОСАГО = базовая ставка×КТ×КБМ×КВС×КО×КМ×КС, где выделенные коэффициенты:

• КТ – территориальный;
• КБМ – безаварийности;
• КВС – возраста и стажа;
• КО – ограничения;
• КМ – мощности ТС;
• КС – сезонности.

2) Расчет полиса на калькуляторе.

На нашем сайте есть форма☝️, которая рассчитает страховой полис после ввода следующей информации:

• категория ТС;
• тип транспорта;
• марка авто;
• кол-во лошадиных сил двигателя;
• год производства;
• цель эксплуатации (личное, такси и т.д.);
• госномер, уникальный код ТС (VIN);
• паспортные данные водителя;
• место проживания;
• период эксплуатации ТС;
• перечень автомобилистов, управляющих ТС, с указанием их дат рождения и момента отсчета стажа, номеров в/у (если страховка не мультидрайв).

КВС в ОСАГО «Мультидрайв»

При расчете страховки с функцией «Мультидрайв» (допускает к вождению одним ТС любое количество лиц), значение параметра возраста и стажа равно единице. Однако его низкое значение компенсируется максимальным коэффициентом ограничения, равным 2,32.