Рейтинг страховых по ОСАГО

В 2021 году на фоне пандемии всё большее количество СК (страховых компаний) создают возможности для оформления ОСАГО онлайн. Пандемия – это обстоятельство, которое побуждает усовершенствовать механизм удалённого оформления полисов КАСКО и ОСАГО. Для этого многие представители СК разрабатывают аналоги уже существующих страховых портфелей, позволяющие создать качественную конкуренцию электронного оформления услуг. Но из этого многообразия сложно выбрать лучшую, т.к. условия оформления полисов стали очень похожи.

Поэтому, мы подготовили:

• Критерии построения ТОП компаний
• Рейтинг ОСАГО по 13 факторам для оценки
• Аналитика

Сравнение по ценам можно сделать с помощью нашего онлайн-инструмента:

Оформить ОСАГО самостоятельно за 5 минут

Критерии рейтинга

Для проверки надёжности СК недостаточно просто обратить внимание на отзывы, нужно также сделать прогноз финансовой стабильности компании и проверить уровень лояльности полисодержателей.

Оценка от страхователей. Это один из основных критериев, на который ориентируются при покупке ОСАГО. Он подразумевает, так называем “народный рейтинг” СК, т.е. оценку предоставляемую пользователями.
Данный коэффициент рассчитывается следующим образом: собирается все доступные голоса на различных агрегаторах и выводится среднее значение.

Рейтинг RAEX (финансовый показатель надёжности). Данный критерий подразумевает способность страховщика выполнять свои финансовые обязательства перед держателем полиса при возникновении страхового случая. Этот коэффициент рассчитывается на основании 11 различных критериев, рейтинговым агентством “Эксперт РА”.

Уровни надёжности:

• «ruAAA» – максимальный уровень финансовой надёжности / устойчивости;
• ruAA» – высокий показатель кредитоспособности (КС) и устойчивости, лишь слегка ниже в сравнении с максимальным значением;
• «ruA» – умеренно высокий показатель, есть чувствительность к экономической обстановке;
• «ruBBB» – умеренный КС и финансовой устойчивости. Чувствительность выше, чем у [ruA];
• «ruBB» – умеренно низкий КС и высокая чувствительность к экономически негативным изменениям;
• «ruB» – за фирмой сохраняется возможность исполнять свои обязательства, однако буфер прочности ограничен;
• «ruCCC» – существует вероятность неисполнения финансовых обязательств;
• «ruCC» – повышенная вероятность неисполнения экономически поставленных обязательств;
• «ruC» – своевременное исполнение обязательств – маловероятно;
• «ruRD» – введена ВА (временная администрация), которая регулирует приоритетность исполнения обязательств;
• «ruD» – полный дефолт.

Более подробно об аналитике финансовой надёжности от RAEX.

Лояльность страхователей. Данный критерий рассчитывается по пятибалльной шкале в согласии со статистическими показателями “Центра Страхования” в Санкт-Петербурге. Учитывается максимальный опыт сотрудничества водителей с СК без смены страховой.

Специалисты нашего центра постоянно отслеживают различные изменения в страховых фирмах. Ознакомиться с конечным рейтингом компаний, предоставляющих ОСАГО страхование можно ниже.

Рейтинг страховых ОСАГО по надежности и популярности

*для наглядности в таблицу была добавлена графа чистая прибыль компании в 2020 году (основанная на данных сервиса Sravni) по которой и производится сортировка. Чтоб понимать насколько СК финансово состоятельна.

Прогноз изменений на рынке ОСАГО и использование данных рейтинга

По данным Ассоциации Европейского Бизнеса, продажи новых легковых автомобилей и LCV (малотоннажный грузовой автомобиль) за третий квартал 2020 г. выросли на 3,2% по сравнению с третьим кварталом 2019 г.

Рынок ОСАГО по итогам трёх кварталов 2020 г. показал рост на 3,7% (со 158 до 164 млрд рублей). 

При этом выросли и средняя оплачиваемая страхователем премия (+1.7%, с 5.38 до 5.47 тысяч рублей) и количество заключенных договоров (+2,1%, с 29.4 до 30.0 млн штук).

И это с учётом того, что абсолютное большинство аналитиков на фоне коронавируса предполагали падение рынка.

Вывод

Эти данные, с учётом опыта пандемической жизни создают основу для следующего вывода: в 2021 году рынок обязательного страхования будет стабилен в пределах изменения цен +-5%.

И можно с уверенностью выбирать СК с подходящим страховым портфелем не беспокоясь ближайший год об изменениях её финансовой стабильности.

ОФОРМИТЬ ОСАГО