ОСАГО самостоятельно

Полис обязательного страхования нужен всем лицам без исключения, управляющим автотранспортом любой категории. С 2015 года любой страхователь может оформить ОСАГО самостоятельно через интернет. Электронный и бумажный полисы от одной компании будут стоить одинаково. Однако цены у разных СК не совпадают.

Разберемся, почему так происходит и как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно у ведущих страховщиков в 2023 году. Как сэкономить на страховании, не обзванивая компании и не регистрируясь в личных кабинетах.

Прежде всего, нужно познакомиться с алгоритмом расчета тарифа, утвержденным федеральной властью. Этот порядок используют как менеджеры в компаниях, онлайн-сервисы, так и те, кто хочет посчитать ОСАГО самостоятельно. Каждой категории автомобилей присваивается базовая ставка (базовый тариф). Чем выше риски ТС стать источником аварии со значительным ущербом, тем больше базовый тариф. Значения исходных ставок собраны в таблицах, утвержденных Центробанком. С 2014 года рассчитать ОСАГО по новым тарифам сложнее, так как базовые ставки представляют собой не фиксированную сумму, а диапазон значений. Каждая СК выбирает свою базовую ставку, поэтому поиск самого экономного полиса потребует времени. Кроме того, у частного транспорта свои БТ, у такси и ТС, принадлежащих юридическим лицам, – свои.

Перед тем как рассчитать страховку, нужно также найти значения всех поправочных коэффициентов. Набор факторов был неизменен долгое время. В 2023 году вновь обновились коэффициенты, влияющие на конечную стоимость полиса ОСАГО.

Актуальная таблица с базовыми тарифами 2023

Рассчитайте самостоятельно стоимость ОСАГО на автомобиль по формуле:

• ТБ - базовый тариф. Фиксированный параметр, устанавливаемый ЦБ РФ. Размер ставки зависит от типа страхователя, категории и характеристик ТС, а также от рода его эксплуатации (например, такси).
• КТ - территориальный коэффициент (зависит от места регистрации страхователя (у физических лиц) или компании/филиала (у юридических лиц)). Например, для Москвы он равен 1.8, для Санкт-Петербурга – 1.64, а для Рязани – 1.32.
• КБМ - коэффициент бонус малус. Параметр значительно влияет на удешевление ОСАГО. Но для того чтобы он «работал вам плюс», нужно накопить безаварийную страховую историю. Изначально автолюбителю присваивается коэффициент 1.17 и базовый класс вождения 3. Всего классов – 15 (М, 0 и от 1 до 13). По ним автолюбитель будет переходить в зависимости от числа страховых случаев в истекшем году. В случае безаварийной езды в течение прошлого страхового года водитель получает скидку (ее размер зависит от величины КБМ в прошедшем году) либо доплачивает за покупку нового полиса. Максимальная скидка на полис с учетом КБМ в 2022 году – 54%.
• КВС - коэффициент возраста и стажа. Учитывает возраст и стаж вождения каждого вписанного в страховой полис. Поскольку опыт существенно влияет на аварийность, а значит убыточность клиента для компании, страховка для новичков и молодых водителей будет в 2.27 раза дороже базовой стоимости. При этом скидки для автолюбителей тоже предусмотрены, хоть и не столь значительные. Например, 40-летнего со стажем 6 лет поощрят понижающим коэффициентом 0.95. При оформлении неограниченного ОСАГО КВС = 1.
• КМ - коэффициент мощности двигателя автомобиля согласно ПТС. Например, при мощности от 101 до 120 лошадиных сил базовая ставка увеличится на 1.2. А при мощности в 121-150 л.с. – на 1.4.
• КО - коэффициент ограничения кол-ва водителей в полисе. Зависит от того, будете вы вписывать конкретных водителей или оформите ОСАГО мультидрайв. Здесь всего 3 значения: 1.97 – для безграничной страховки физлиц, 2.32 – для юрлиц, 1 – для полиса с ограниченным списком допущенных водителей.
• КС - коэффициент сезонности. Параметр работает для тех, кто пользуется застрахованным транспортом, например, 4 месяца в год.  Значение зависит от длительности страхования ТС. Предположим, для водителя, который покупает страховку на 6 месяцев, коэффициент будет равен 0.7.

Давайте рассчитаем полис ОСАГО по указанной формуле для физического лица. Возьмем в расчет базовую ставку для легковой машины, равную 3 540 р. К примеру, в полис на автомобиль Фольксваген Пассат с мощностью двигателя 120 л.с. будет вписан водитель 38 лет с 12-летним стажем безаварийной езды. Водителю, зарегистрированному в Рязани, нужен договор с годовым покрытием.

Используйте этот образец, чтобы проверить своего страховщика или сделать расчет, прежде чем оформить ОСАГО онлайн самостоятельно.

Почему ваши расчеты не совпали с ценой, которую предлагает конкретный страховщик в офлайне? Возможно, вы применили не ту базовую ставку, которую утвердила именно эта страховая компания. В 2023 году тарифный коридор снова обновился: чтобы самостоятельный расчет был актуальным, нужно выяснять, по какой ставке теперь работает та или иная СК. Кроме того, менеджер или агент может применить базовый КБМ для приблизительного расчета по двум причинам:

• вы не назвали ему свой действующий водительский класс;
• агент не проверил его в информационной системе АИС Российского союза автостраховщиков.

Прежде чем продлевать полис, уточните, какой КБМ числится за вами в базе РСА, и применил ли специалист скидку при расчете. Если ваш КБМ изменился в худшую сторону или обнулился, посмотрите инструкцию, как самостоятельно восстановить коэффициент КБМ.

Для экономии ваших сил и времени у нас есть удобный онлайн-сервис, который «знает» базовые ставки всех ведущих страховщиков и учитывает актуальные значения поправочных коэффициентов. Калькулятор в интернете сделает все расчеты за вас за несколько минут. Вы сразу увидите, какие компании предлагают самый экономичный полис и где есть лимиты на оформление ОСАГО. Оформить и получить договор можно также прямо дома.

Как самостоятельно оформить полис ОСАГО через интернет?

По закону вы можете не только рассчитать стоимость страховки в интернете, но и заказать электронный полис, который можно предъявлять при проверке прямо с экрана вашего телефона или планшета.

Это значит, что вы найдете самое выгодное предложение с помощью нашего сервиса и не потеряете времени в очередях и пробках. Вам не придется менять свое расписание, чтобы подстроиться под график работы страховщика. Полис оплачивается онлайн на счет СК, а файл с договором придет на вашу электронную почту. Вы всегда будете иметь его при себе в своем мобильном устройстве. Не нужно опасаться, что бланк испортится или потеряется.

Закажите страховку на нашем сайте. Мы официальный партнер ведущих страховых компаний. Это гарантия подлинности страховки, так как электронный договор нельзя подделать, как бумажный бланк.

С помощью сервиса вы подберете компанию с экономичной ценой, чтобы оформить ОСАГО и самостоятельно оплатите страховку напрямую на счет СК. Полис придет в течение часа на email. Его статус можно проверить в базе РСА по кнопке ниже.

Какие документы нужны, чтобы самому оформить полис?

Чтобы заполнить в электронной форме данные по ТС и водителям, понадобятся:

• паспорт страхователя и водительские удостоверения всех допущенных к управлению лиц;
• ПТС или свидетельство о регистрации а/м;
• диагностическая карта (если ТС подлежит обязательному техническому осмотру по возрасту);
• номер предыдущего полиса (необязательно).

Введите свои данные в поля электронной формы, выберите срок страхования, укажите, какой полис вам нужен: с ограничением или без. В первом случае нужно ввести и сведения обо всех вписанных водителях. Нажмите «рассчитать» и выбирайте, в какой СК завершить оформление страховки. Вас перенаправит на сайт выбранной компании для оплаты полиса. После безналичного платежа проверьте почту: договор с уникальной цифровой защитой и электронной подписью придет на личный ящик.

Передвижение за рулем без полиса приведет к штрафу (от 500 до 800 рублей – в зависимости от того, страховки нет при себе или она отсутствует вообще). Самое неприятное, если водитель станет виновником ДТП. Цена вопроса – возмещение убытков пострадавшим из своего кармана. При наличии полиса ремонт ТС и медицинское обслуживание оплачивает ваш страховщик.

Сегодня получить страховую защиту просто и удобно: можно продлить ОСАГО или заключить договор на новую машину с ведущими страховщиками, не отходя от компьютера/планшета. В интернете вы не только сэкономите время, но и избежите переплаты и навязанных страховок.